＜成功哲学版＞エンジニアがビジネス書を斬る！

サラリーマンは2度破産する [by 藤川 太 (著)

サラリーマンは2度破産する 藤川 太 朝日新聞社 2006-10 売り上げランキング : 7323 おすすめ平均 Amazonで詳しく見る by G-Tools posted at 2007/01/20

★━━━こう思ったら読め！━━━━━━━━━━━━━━━━★
　　『破産！』

　　　かなり重たい話です。
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☆気になったキーワード

　『家計の病気』　　　『ライフプラン』

　『生命保険』　　　『やりくり費と固定費』

★━━━━本の著者に聞きたいこと━━━━━━━━━━━━━★
　　『お金を貯めるとは？』
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　その時々のステージがあるはず
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☆本から得た気づき
━━━━━━あらすじ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
　▼『病気を抱えている』
　▼『とにもかくにも固定費！』
　▼『お金の貯まる家計』
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　▼『病気を抱えている』
　　藤川さんは、サラリーマン家庭の約５割は
　　家計に病気を抱えているとおっしゃいます。

　　家計の病気とは？？
　　それは・・潜在的に「破産」の可能性がある家計だ
　　ということなんです。

　　
　　え・・・日本のサラリーマン家庭の半分が
　　破産の可能性があるんですか？？？

　　まるるちゃんも含めて一般的にはそんな風な
　　認識は全くないと思うのです。

　　では、いったいどんな理由で破産の可能性があるんでしょうか？

　　それは・・・・「教育費」と「老後資金」が
　　もっとも大きな危機の可能性なんです。

　　もちろん、破産と言っても本当にいきなり破産するというのではなく
　　家計が持っている貯蓄高にたいして、出ていくお金の方がおおくなる
　　つまりキャッシュフロー的にマイナスになると
　　言う観点から考えているモノです。

　　ただ、キャッシュフローがマイナスになると言うことは
　　借金＝債務を抱えることになりますから
　　どこかの段階で、支出が減るか収入が増えるかによって
　　キャッシュフローがプラスになる見込みがないと
　　企業と同じように本当に倒産＝破産してしまうことになります。

　　では、なぜ２度なんだろう？とまるるちゃんは
　　思いました。。。
　　一度マイナスのスパイラルに入った場合、そこから
　　抜け出すのはかなり大変なことなのに・・と。

　　
　　そう、実は１度だけ宝くじのような収入が入ってくるので
　　破産の危機を脱するのです。

　　それは・・・・サラリーマンとしての【退職金】です。

　　おっと、ということは本質的には
　　体質として改善したわけではない！じゃないですか(^^;;)

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　▼『とにもかくにも固定費！』
　　そう、体質的に負のスパイラルに入ってしまっているとしたら　
　　その体質自身を変えないとイケナイのです。

　　支出を減らそうとがんばるとき、多くの家庭では家計を
　　主婦が握っていると思うのですが、まず何を減らそうとするか
　　というと
　　　　「やりくり費」
　　と藤川さんがよんでいる、日々の変動部分から減らそうとします。

　　例えば、お父さんのお小遣いであるとか
　　外食交際費というところからなんですね。

　　でも。。。これを減らすと自分たちの生活レベルが下がったことを
　　即座に実感します。

　　企業においても「省エネのために昼休みは消灯」とか
　　「コピーは裏紙をつかいなさい！節約のため」ということが
　　言われると思いますが、社員の士気に影響しますよね？

　　藤川さんはこういう「やりくり費」を減らすのではなく
　　「固定費」を減らすことからまずはじめなさい！とおっしゃいます。

　　企業経営においては当然の用に言われている固定費削減を
　　家庭においても実施しないといけないのです。

　　家計における固定費ってなんでしょう？？

　　大きなところでは「住宅費」「保険」「教育費」「自動車」
　　といったところになります。

　　月々の支払いはそんなに多くないかもしれませんが
　　長い間払っていくモノになりますので、トータルでは
　　数百万～数千万の支払いになります。
　　
　　ということは数％～数十％の削減をするだけで
　　とっても大きな効果を得ることができるんですね。

　　特に、一旦挙げてしまった生活レベルは
　　なかなか落とすことができません。

　　となると破産の危機の2番目になる「老後資金」というものも
　　高くなってしまった生活レベルを基準に必要額が決まって
　　しまいますので、とにもかくにも固定費！ということになるですね。

　　家計も企業活動も同じ！ということです。

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　▼『お金の貯まる家計』
　　では、お金が貯まって貯まっていく家計というのは
　　どういう家計の考え方をしているんでしょうか？

　　それは「ライフプラン」を明確にすることができるかどうか
　　で決まります。

　　ライフプラン、って計画表？というイメージで
　　まるるちゃんが学生の頃に思い出したくない思い出があるので
　　ちょっと引いちゃったのですが(^^;;)

　　というのも、毎日担任の先生から日々の計画表を
　　書くように言われて・・・・

　　面倒だったので、計画と実績を全く同じにして
　　いつもねつ造していたせいか「無駄」と思っていたことを
　　思い出しました(爆)

　　こんな意味がないことでは駄目なんですが
　　ライフプランを立てるに当たって、考えるのは
　　「イベント」がいつ発生するか？

　　ということです。

　　例えば、お子さんがいらっしゃれば、学校に入学する
　　タイミングというのはとっても大きなイベントです。

　　その入学の際には、入学金なりいろいろなお金のイベントも
　　必ず付属してきますからね。

　　そして、他には、サラリーマンであれば
　　必ず訪れる「退職」というイベント。

　　などなど、自分の人生を先読みするときに
　　発生することが想定される「イベント」をまずは押さえましょう。

　　と、イベントがわかればそのときに必要な金額を
　　算出することができます。

　　この「必要な金額」を先に取っておくことが大事だ！と
　　藤川さんがおっしゃるのです。

　　たしかに・・・とわかっていながらも出来てないのが
　　まるるちゃんの家計(笑)

　　今のところ何とかなっていますが、絞れば
　　無駄な脂肪分がたくさんでてきそうです(笑)

★━━━この本を読んで自分が決意したこと━━━━━━━━━★
　　『とにもかくにも固定費から！』
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　リスクに対して強くなる
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　固定費が大きくなってしまうことのリスクは
　自分自身ではまだ体験していませんが、十分に認識しています。

　認識しすぎて、必要な投資が遅くなってしまうぐらいに(^^;;)

　ビジネスに対してはそういう意識で取り組んでいましたが
　家計にもそういう意識をもたないといけないですね。

　特に最近難しいなと感じているのが「保険」。
　
　本著にも触れられていましたが、世間には様々な特約が
　ついていて「○○のリスクに対応できますよ！」と銘うたれています。

　でも・・・・全部つけたら高いんですよね(^^;;)

　それでは確実に固定費がアップしてしまいます。

　となると、現在の自分の収入とライフステージなどから
　必要なモノを計算しないとイケナイのでしょうが
　これが面倒だと(笑)

　わからない人が多いからこそ、藤川さんがやられている
　「家計の見直し相談センター」というサービスもはやっているんでしょうね。

　保険の相談を保険屋さんにするのは怖い！
　という方が多いからなんでしょうが・・・。

サラリーマンは2度破産する

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